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随着我国加快建立健全现代、综合、可持续的多层次农村金融服务体系，积极持续推动普惠数字农村金融发展，农村金融服务的可及性、覆盖性和便利性有效提升。今年，中国人民银行会同农业农村部联合发布《关于加强农村改革金融服务促进乡村全面振兴的意见》，提出加快农业金融产品、服务渠道和业务流程数字化转型，提高农村金融普惠化水平。随着政策推动，我国普惠数字农村金融已取得了积极进展，但仍存在一些不足，亟待解决。例如，现有信用报告系统无法充分覆盖没有传统信用记录的农民和初创企业，信用信息主要基于金融债务，导致评估结果与实际信用状况脱节。虽然目前信用用户和信用村创建已取得成效，但信用评价指标仍主要基于基本信息和支付记录，缺乏对农户产业规模、管理效率、道德等动态信息的整合。信用信息缺乏反映经营能力、资产状况、行为偏好等多方面的数据，软信息量化运用不足，导致信用评价不够精准。一些优秀农民和中小企业难以获得全额贷款因信用信息不完整而融资。推动普惠数字农村金融健康稳定发展，充分发挥金融服务在乡村振兴中的重要作用，需要从消除数据孤岛、加快信用体系建设、强化风险保障功能三个方面下功夫。一是完善信息共享体系。整合现有平台资源，明确农业农村数据共享职责，监管市场、税务、自然资源等部门，将土地确权、农机补贴、业务流程、纳税记录等关键数据纳入交换范围，规范数据格式、接口标准和更新周期。推动三国政府银行担保系统互联互通，降低主要国家银行系统连接成本，制定统一操作规范针对地市级不同业务场景量身定制，避免金融机构重复对接。设立涉农数据治理专项资金，支持农村涉农平台更新维护，建立“谁提供、谁真实、负责”的数据质量追溯机制，确保数据真实准确。同时，制定普惠数字农村金融数据安全管理措施，通过脱敏技术、加密技术保护农民隐私，平衡数据共享与安全。二是完善评价维度，构建多维度、动态的农村信用评价体系提高信用评价的准确性，推动制定统一的农村信用评价标准，将反映农村信用评价能力的动态数据纳入指标体系。产业规模、管理效率、农产品订单量、销售价格等硬信息，志愿活动、文明家庭评选、村委会评价等道德软信息，开发出适应“三农”特点的信用评分模型，进行“硬数据+软信息”综合评价。 “机构+村委会”，依托村级组织实时更新农村信息。户动态信息与基层党建和农村文化文明挂钩，两村委会发挥村委会在信息档案、客户推荐、贷款履约等方面的作用，推动实现农户档案和信用评级全覆盖。推动部委、机构间信用评估结果互认。取消农业主体重复评估，对信用等级高的农户和企业提供优惠的贷款金额和利率。三是弥合数字金融鸿沟。构建政府主导、金融机构参与、村级组织协调配合的培育机制，全面提升农民金融素养和数字技能。制定农村数字金融素养提升行动计划，明确将金融风险防范和数字化工具运用作为农民培训和村干部教育的必修内容。内容涵盖数字支付安全、网络借贷风险识别、金融风险防范等实用知识。欺诈.nchurikku 融资申込」や「音声ナビゲーション」などのシンプルな机能の开発を奨励する。手机银行保留线下网点和人工援助入口点，为老年农民等群体提供数字化服务“会用、会用、敢用”的金融服务。 （作者严兴，中共福建省委党校教授）
（编辑：关关）
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